中新網11月24日電 據《財經時報》報道，中國小額信貸歷經十年實踐，正在強化其市場化手段特征；現在它所力爭的金融機構資格，應為小額信貸機構的最終定位。
“與純粹的公益性扶貧模式相比，金融服務的扶貧模式更有效。原因很簡單：授之以魚，不如授之以漁。”中國小額信貸機構的全國性行業組織——中國小額信貸發展促進會(以下簡稱促進會)主要發起者之一——商務部中國國際經濟技術交流中心(以下簡稱交流中心)主任王粵說。
小額信貸是國際上通用的一種扶貧模式。按照聯合國計劃開發署的定義，是指為貧困和低收入人群以及微型企業提供的一種小額信貸。其典型特征一般是“貸窮不貸富、貸女不貸男”。
中國的小額信貸，起步于10年前，最初的資金來源主要是地方政府和國際機構的無償資助。目前國內分布于各地的小額信貸機構，主要由四家政府機構分管。如商務部國際經濟交流中心分管48個縣和4個城市的機構、中國社科院農村發展研究所分管5個縣，國務院扶貧基金會和全國婦聯也各分管了一部分資金。
“此次發起成立全國性小額信貸機構促進會的，就是以上四家分管機構，主管單位則是商務部。”交流中心扶貧項目辦公室主任白澄宇認為，對于小額信貸而言，扶貧是宗旨，金融模式是其市場化手段，小額則是其特征，這三個條件缺一不可。
有統計數據顯示，目前中國的農村小額信貸規模共計2200多億元人民幣，主要由半官半民性質的小額信貸機構、農業銀行和農村合作社三部分組成。
但按照聯合國計劃署的標準，中國目前真正意義上的小額信貸僅有10億元，即由各地半官半民性質的小額信貸機構控制和運作那部分。其余絕大部分由農業銀行和農業信用社發放的政策性貸款，并不具備完全的“小額信貸”性質。
盡管農行、農信社的小額信貸，在發放標準上，并沒有充分體現非營利性和扶貧性質，而是考慮和追求了還款能力和盈利性，但其貸款的安全性和實際還款率的整體水平，并不及真正的小額信貸機構。
據白澄宇介紹，目前民間小額信貸機構控制的約10億元規模中，不同地區的機構之間，經營業績和命運相差懸殊：既有貸款收回率100%的，也有不到10%的，更有不僅貸款收不回、機構最終也關門大吉的。
“造成這種現狀的原因很多，但一個共同的現象是，與當地政府的干預程度成反比。即干預程度越大，經營效果越差。”白澄宇介紹說。
按照小額信貸的國際慣例，中國農村的小額信貸操作模式大致應為：初次貸款限制在30至50美元；此后貸款規模可以增大，但每次不超過3000元人民幣；全部借款償還后，可以連續借貸。
借貸后的還款模式一般采用整貸零還。每月幾十、幾百的還款金額，大大減輕了還款壓力。事實證明，這種有別于傳統金融機構的信貸模式，使部分地區的還款率高達100%，與商業銀行、農信社等金融機構相比，不良資產率較低。
與上述慣例形成反差的是，中國某些地區小額信貸的還款率不及10%、甚至機構倒閉。白澄宇認為，地方政府的干預是主要原因。如貸款不能嚴格按照規則操作，更有甚者，地方政府挪用扶貧的信貸資金，用于其他投資或行政費用開支。
促進會成立的主要目的之一，就是嚴格小額信貸機構的設立、職能、操作規則和行業標準，加強行業自律。
據了解，目前已有上百家機構表示自愿加入促進會。而促進會“章程”關于會員資格的第一條就是，“愿意將自己的財務信息和其他業務信息公布于眾(對信息的真實性自負責任)”。在目前國內的行業協會中，還是第一次將公開財務信息作為會員資格的首要條件。
“金融機構資格，應該是小額信貸機構的最終定位。”白澄宇說。(楊眉)
