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　　近日，中國社科院發布的《中國法治報告2009》稱，近年來信用卡的快速發展并不是以令人尊敬的方式進行的，各大銀行眼花繚亂的營銷手段背后是定位模糊、同質嚴重和監管滯后等種種流弊。

　　這份報告認為信用卡業當前存在五大風險：盲目擴張、審核不嚴、授信過高、濫用個人信息以及催收不規范損害客戶權益等。

　　根據國外同業經驗，發卡數量達到300萬張以上才有贏利空間。因此，各家銀行都鉚足了勁地發卡。然而，囫圇吞棗式地拓展客戶，導致持卡人資質良莠不齊，再加之目前中國的信用環境差，缺乏有效的征信手段，銀行信用風險巨大。

　　激烈的競爭除了催生惡性營銷外還造成了關門主義。發卡行之間極度缺乏信息共享，從而導致個人授信額度過高。混亂的局面帶給持卡人的也不是福音。社科院的報告稱，“無論是信用卡申請表的填寫、資質的審核還是申請資料的保存處理，都涉及處理大量的個人信息，由于缺乏專門的個人信息保護法，個人信息濫用的問題不容忽視。”

　　激烈的競爭和豐厚的發卡傭金促使營銷人員在發卡方式上“八仙過海，各顯神通”。原本客戶須提供填寫完整的申請表、身份證明復印件、工作證明材料和收入證明材料，但有些營銷人員為了讓客戶不覺得麻煩，會主動替客戶包辦一切，除了必需的客戶本人親筆簽名外，其他信息都是根據客戶口述幫客戶填寫，更有甚者幫客戶虛構信息。

　　相對銀行正式員工而言，營銷人員的流動性較大，銀行對于這部分人群的監管很難到位，使客戶的信息很容易在不知情的情況下在幾個銀行之間“共享”。業界人士經常聽到客戶抱怨說“我并沒有申請某銀行的信用卡，但卻收到了它們的卡片”。這種現象如果不加以規范制，很容易造成客戶信息的大量泄露，甚至可能給銀行帶來難以彌補的損失。由于法規的不明確，持卡人還可能要承擔信用卡盜刷的責任。

　　社科院的報告表示，擔心這么多的疏漏或許會造成災難，是考慮了當前全球經濟危機的背景：“由美國的次貸危機引發的金融風暴正使全球的經濟陷入水深火熱當中，美國許多投資公司、證券公司、銀行等相繼倒閉。現在市場人士的另一憂慮是信用卡市場是否如次級按揭市場那樣，再次引發新一輪的金融危機。”（記者董偉）