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　　隨著網上電子支付的日漸普及，信用卡違規套現變得越來越難以監管；在很多缺錢的年輕人間流行多注冊幾個“馬甲”，每月就可以實現借銀行錢又不用給利息。到底信用卡套現是不是真的如此容易？銀行和第三方網絡支付又是不是真的“不設防”？記者找到了一位很早就開始“套現”實戰的網友進行采訪。

　　網友現身說法 網絡套現沒那么容易

　　阿JO很早就在最流行的兩個C2C電子商務網站上開了自己的網店，每月都有一萬多、兩萬的資金在第三方網絡支付平臺上進出。他告訴記者說，套現最初不難，但是現在不易。“其實最初也沒有想套現，不過因為有時候資金回籠速度跟不上支出，不得已玩一些小手段。這并不是我的原意。”

　　據他介紹，通過第三方網絡支付平臺用信用卡套現，首先需要幾種賬號：注冊網店的賬號，通常還要幾個不同注冊名的賬號，以免引起管理方對交易真實性的懷疑；注冊第三方網絡支付平臺的賬號，與網店一一對應，也需要多個；還有開通網上支付功能的信用卡。信用卡套現的一般流程是用賬戶名A的信用卡在B的網店上購入一個商品，那款項就轉移到了B的第三方網絡支付賬號中；然后再從第三方網絡支付賬號中，申請把資金提現到捆綁的銀行卡賬戶上，那就可以用B的銀行卡在ATM機上取現金了。

　　阿JO說，“現在再這樣干的風險很大，首先注冊賬號需要實名審核，虛擬交易可能會被系統審查是否是‘假交易’，更重要的是套現提款的難度加大了很多。”他還表示，在網絡電子支付沒有很普及前，銀行的漏洞也多，所以套現相對比較容易，現在則非常困難。“現在對注冊身份、每日提現的數額、交易的真假、網上交易及支付平臺都檢查得非常仔細，一不小心，非但套不到現金，還要努力解釋為什么要進行違規操作。”

　　阿JO坦言，過去他每月都會從信用卡上套現大約兩三千元左右，但他現在卻放棄了套現。“沒有必要為挪用幾千塊錢，整天想辦法編造虛假交易，更重要的是，一旦套現失敗，后面一環接一環很多問題都會一起涌來。”

　　第三方支付平臺:與銀行合作嚴管防套現

　　事實上，對于網絡套現問題，第三方支付平臺都與銀行攜手采取了不少預防措施。國內最大的第三方網絡支付平臺支付寶發言人對記者表示：套現是信用卡發展中的一個痼疾，支付寶和銀行一直在共同努力解決這些問題。事實上，通過先進的技術手段，電子支付能夠把套現行為降低到更低的程度。為了打擊信用卡套現等違規操作，支付寶開發了專門的風險控制系統，并成立了專門的風險控制部門。對于違規操作，支付寶采取凍結該賬戶資金，經銀行核查，將凍結資金返回原來的信用卡賬戶的方式進行處理。該部門自成立至今，已破獲和打擊多個利用信用卡套現團伙。

　　騰訊旗下第三方網絡支付平臺財付通相關負責人則向記者表示，財付通一直緊密配合各大銀行的信用卡管理政策，與各大銀行合作順暢，關系良好。對于信用卡不良套現現象，財付通建立了嚴格的交易額度及交易流程監控規范，通過設置商戶限額開放、支付限額(單筆、單日等)、消費提醒等防范措施，使信用卡套現風險得到了嚴格控制。

　　該人士強調，財付通的風險控制團隊還會根據各大銀行的信用卡管理政策，對不同銀行、不同業務種類，以及不同商戶進行評估確定合理的額度控制，從而更加有效地保障銀行及信用卡用戶的利益。

　　而另一家第三方網絡支付快錢則表示嚴格禁止用戶用信用卡套現。快錢表示，該公司主要服務以B2C、B2B等企業為主，這些企業有獨立的網站，在開通快錢支付時經過嚴格審核，基于快錢的交易都是真實發生的交易，不存在目前C2C模式下的網絡套現問題。此外，對于防止信用卡套現，快錢設有風險控制部門實時監控異常交易情況。一旦發現可疑套現行為，會將款項退回原賬戶，并同時告知用戶。

　　快錢進一步表示，用戶在快錢上使用信用卡消費，和銀行的信用卡消費政策一致，消費額度主要取決于用戶使用的網上銀行證書(如文件證書或U盾等硬件證書)和信用卡可用額度。

　　信用卡違規套現五宗罪

　　一般民眾可能會覺得用信用卡在網上套現一千幾百元是一件很小的事情，但事實上若有不法分子借網上漏洞大規模違規套現的話，對社會經濟將造成不良的后果。中央人民銀行指出，信用卡違規套現有“五宗罪”。

　　罪一是涉嫌非法發放貸款和超范圍經營，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會公眾發出交易邀約，通過代信用卡持卡人償還到期款或協助持卡人刷卡虛假消費套現，向持卡人墊付或提供周轉資金，從中收取高額手續費，其行為違反了我國的相關法規，應當予以取締和嚴厲打擊。

　　罪二是變相增加了信貸投放，削弱了宏觀調控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協助下，利用虛擬的刷卡消費套現，往往是將取得的款項用于經營活動或其他用途。這變相地增加了全社會信貸投放，造成消費信貸轉變為生產流通經營信貸、短期信貸資金長期化使用、資金流動性進一步增加的局面。同時，這部分資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監管層的管理視線和控制，宏觀調控的效果被削弱。

　　罪三是不以真實的交易為基礎，給金融安全帶來威脅。非法信用卡中介活動一方面沖擊了國家對現金和反洗錢的日常管理體系，相關部門難以對套現資金進行有效的鑒別與跟蹤，另一方面加大了銀行經營成本和經營風險，信用卡持卡人套現后一旦無法還款，有時甚至是惡意欠款，發卡銀行則必須承擔相應的催收費用、惡意透支的訴訟費用以及壞賬損失的核銷費用等。特別是當信用卡套現泛濫、大量的套現資金累積到一定規模后，發卡銀行將會背上巨大的風險包袱。

　　罪四是助長欺詐和不法經營之風，破壞了社會信用環境。由于可以獲得無風險的收益，非法信用卡中介活動的猖獗助長了不法經營之風，將可能誘使更多特約商戶從事信用卡套現業務，進一步給社會信用環境造成破壞。

　　罪五是容易誘發信用卡詐騙行為，使無辜者蒙受損失。一些個人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領了信用卡。

　　記者觀察

　　套現煩惱誰之過？

　　最近，通過第三方支付平臺套現成了熱點話題，不過仔細想想，套現是伴隨著信用卡誕生一直都存在的現象。網絡電子支付只不過讓套現者多了一個手段而已，而且這個手段正在變得越來越難操作。什么是套現？其實就是挪用、洗錢的一種方式，也屬于國家打擊的金融犯罪范疇內。當有人覺得支付寶可以套現時，有沒有想過其他的電子支付也存在同樣的問題？根本原因是電子支付導致的嗎？

　　解鈴還須系鈴人——部分商業銀行為追求發卡量，在營銷中往往只宣傳信用卡透支功能、贈送禮品、積分優惠等正面信息，而不向申請人介紹信用卡的相關風險；在授信審核中也未充分考慮他行累計授信總額是否已超過持卡人還款能力，存在嚴重過度授信情況。這些才是套現問題的根本原因，如果說要治理套現洗錢，那么銀行自己應該做好信用體系的建設與維護。

　　相關報道

　　如何避開“數字證書”的麻煩

　　用過第三方支付平臺的人都知道，除了注冊第三方支付平臺本身要申請賬號、核實身份、安裝數字證書之外，在銀行方面更需要安裝相應的數字證書，版本經常升級，有時候還不得不花錢購買昂貴的USB證書才能放心使用。中間的操作過程不但繁復，而且一旦出了問題，對用戶技術要求比較高。

　　不過現在第三方支付平臺也考慮到這些問題。今后，消費者進行網上購物時，即便沒有申請網銀，只要持有一張帶有銀聯標志的銀行卡，找到身邊任意一個布設在連鎖便利店里的拉卡啦便利支付網點，“輕松一刷”，就能夠為網上購物時使用支付寶交易的賬單付款。這種支付服務為百姓的金融生活和消費生活帶來了更多便利。

　　在7-11、快客、好德、光明、可的、全家、喜士多等便利店，記者看到了這臺與POS機形似的刷卡終端。消費者使用任意一張帶有銀聯標志的借記卡或信用卡，就可以在“百步之內”的便利店里刷卡為網上購物買單，還可享受到還款、繳費、充值等多項金融服務。記者了解到，目前這種自助刷卡終端已在廣州的1000多家便利店中布設，這也在一定程度上緩解了商業銀行營業廳的壓力。

　　而在安全性方面，據了解，這種自助刷卡終端采購自銀聯認證的廠商，與POS機具有同一安全等級。該平臺提供的服務不通過互聯網，而采用固話專線，以“一機一密”、“一次一密”的加密機制；同時在支付過程中，通過與刷卡人手機短信的互動，也在一定程度上確保了支付安全。

　　小調查

　　70%消費者因支付瓶頸放棄網購

　　淘寶網在最近一項調查中發現，有近70%的消費者，在選定了自己喜愛的商品，進入支付環節后，最終因網上支付的局限性和安全性等支付瓶頸而終止交易。長遠來看，完善支付通道、豐富支付手段是一個趨勢。在電子支付中，用戶身份的識別通過用戶名和密碼完成。互聯網發展所伴生的安全隱患，使得公眾普遍對電子支付的安全性覺得不大放心。來自艾瑞咨詢監測數據顯示，網民對“網上交易的安全性”持懷疑態度的達57.9%。

　　另一方面，為追求足夠的安全，越來越多的網銀服務商在增加各種附加條款的同時，也對正確操作網銀，提出了許多苛刻的限制：消費者要正確安裝各種網上銀行數字證書，妥善保管賬戶和密碼，及時更新殺毒軟件并安裝防火墻等。麻煩之余，依然無法確保自己的銀行賬戶百分之百安全。